Günstigste Anschlussfinanzierung finden – ohne großen Aufwand oder professionelles Know-how

Anschlußfinanzierung

08.07.2024
Mirijam Annina Merkoffer

Die Zinsen sind im Laufe der letzten Jahre stetig gestiegen und haben Bau- sowie Immobilienfinanzierungen erheblich verteuert. Viele Familien schrecken deshalb derzeit vor einem Immobilienkauf zurück. Wer diesen jedoch bereits getätigt hat, muss seinen finanziellen Verpflichtungen trotz höherer Zinsen nachkommen. Vor allem Immobilienbesitzern, deren Zinsbindung in den nächsten ein bis drei Jahren ausläuft, bereitet die Thematik Sorgen. Schließlich benötigen sie eine Anschlussfinanzierung und befürchten eine deutlich höhere Belastung bei den Monatsraten. Manche haben sich von ihrer Hausbank sogar bereits ein Angebot unterbreiten lassen – und dieses war erschreckend teuer. Die gute Nachricht: Es gibt aktuell Möglichkeiten, eine günstige Anschlussfinanzierung auf dem Markt zu finden, ohne viel Aufwand treiben oder Fachwissen mitbringen zu müssen.

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Die Hausbank ist meist die schlechteste Wahl

Je nachdem, wie lange die Zinsbindung für einen Kredit gewählt wurde, läuft diese beispielsweise nach fünf oder zehn Jahren aus. Zu diesem Zeitpunkt besteht aber häufig noch eine Restschuld, sodass die Kreditnehmer anschließend eine neue Finanzierung benötigen: die sogenannte Anschlussfinanzierung. Viele gehen dabei den logischen Weg und bleiben bei derselben Bank, die meist von selbst ein entsprechendes Angebot unterbreitet. Es handelt sich daher um die bequemste Variante – leider aber auch meist um die teuerste. Denn die Hausbanken wissen, dass ihre Kunden oft keine Lust haben, Aufwand für den Vergleich verschiedener Angebote und einen eventuellen Wechsel des Kreditgebers zu treiben. So entsteht oft ein überteuerter Vertrag, der Kreditnehmer viel Geld kosten kann. Bei hohen Kreditsummen machen schließlich schon kleine Unterschiede im Prozentsatz einen großen Unterschied, ebenso können die Kreditnebenkosten stark abweichen.

Um die bestmögliche Entscheidung für sich und die eigene Familie zu treffen, ist es allerdings wichtig, die Sparpotenziale zu erkennen und zu nutzen. Vielleicht kann die Immobilie sogar nur mit einem Bankenwechsel gehalten werden, da die neuen Zinssätze sonst nicht zu stemmen wären. Günstige Konditionen, Sicherheit und Planbarkeit für die Familie sollten daher die vordergründigen Ziele sein, wenn es um eine Anschlussfinanzierung geht. Je mehr Zeit bleibt, um diese sorgfältig zu planen und gegebenenfalls einen Anbieterwechsel vorzunehmen, desto besser. Deshalb lohnt es sich, etwa drei Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist über das Thema nachzudenken und eine Strategie zu entwickeln, um die günstigste Anschlussfinanzierung zu erhalten. Aber wie?

Sich informieren und professionelle Hilfe holen

Das Thema Anschlussfinanzierung kann mit Ängsten behaftet sein, wenn sich ein Kreditnehmer noch nicht damit auseinandergesetzt hat. Deshalb ist es zentral, sich frühzeitig zu informieren und das notwendige Wissen anzueignen, um das passende Angebot zu finden. Kreditnehmer sind mit dieser Aufgabe nicht allein, denn es gibt professionelle Anlaufstellen, die bei der Suche nach der günstigsten Anschlussfinanzierung helfen.

Die Anschlussfinanzierer haben dafür zum Beispiel ein Webinar entwickelt und ein praktisches Whitepaper zum Downlaod, sodass sich Immobilienbesitzer schnell, aber umfassend über die Thematik informieren können. So wissen sie im Anschluss genau, wie die nächsten Schritte aussehen könnten, um langfristig viel Geld zu sparen. Sobald das Angebot der Hausbank vorliegt, ist es ratsam, eine ausgedehnte Marktanalyse vorzunehmen und Preise zu vergleichen, bevor die Entscheidung für ein konkretes Angebot getroffen wird.

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Anschlussfinanzierung: Kreditnehmer haben starke Verhandlungsposition

Kreditnehmer müssen also umdenken. Sie sind weder unwissend noch von ihrer Hausbank abhängig. Stattdessen können sie selbst aktiv werden und selbstbewusst verhandeln. Denn auch die Hausbank weiß, dass sich die Kunden grundsätzlich in der besseren Verhandlungsposition befinden. Sie haben schließlich die Wahl aus zahlreichen Angeboten und sind prinzipiell zu einem Bankenwechsel bereit. Die Anschlussfinanzierer bieten deshalb auch an dieser Stelle ihre Hilfe an und unterstützen Kreditnehmer bei ihren Verhandlungen.

"Wir sehen uns als Lebensbegleiter für die eigenen vier Wände und die Immobilie an sich", erläutern sie. Durch solche selbstbewussten Verhandlungen mit professioneller Hilfe, ist ein Bankenwechsel in vielen Fällen schlussendlich gar nicht notwendig, zeigt die Erfahrung. Bestenfalls kommt die Hausbank ihren Kunden entgegen und orientiert sich am günstigsten Vergleichsangebot. Der Preis dient dabei allerdings nicht als alleiniges Auswahlkriterium, sondern auch Faktoren wie die Laufzeit, die Höhe der monatlichen Raten, die Möglichkeit zu Sondertilgungen oder andere Vertragsbedingungen sind relevant, um genau jenen Anschlusskredit zu finden, der optimal zum eigenen Bedarf passt.